Інститут страхування військових ризиків: імплементація норм міжнародного законодавства

Abstract

Майже в усі історичні епохи робилися спроби зменшити страждання, спричинені збройними конфліктами. Збройна агресія Російської Федерації проти України, яка почалася з окупації Криму в лютому-березні 2014 року, гібридна війна на Донбасі з квітня 2014 року та відкрите повномасштабне збройне вторгнення 24 лютого 2022 року, не є винятком. Ця агресія супроводжується безпрецедентним знищенням мирного українського населення, в тому числі дітей, знищення українських міст, культурних і духовних цінностей змушує керівництво країни та простих людей, у пошуках міжнародного захисту, справедливості та покарання агресора, апелювати до норм міжнародного права, щодо пошуку механізмів відшкодування збитків, завданих з використанням можливостей інституту страхування. Ознайомлення із зарубіжним досвідом ведення міжнародного страхового бізнесу дозволить сформувати передумови реалізації стратегічного курсу України на інтеграцію у світовий економічний простір. Адже функціонування страхового ринку України в умовах посилення глобалізаційних та інтеграційних процесів, тенденцій концентрації капіталу у фінансовому секторі економіки визначає необхідність удосконалення методичного забезпечення функціонування системи ризик-менеджменту в страхових компаніях з урахуванням світового досвіду та військової агресії з боку Російської Федерації. Метою статті є сприяння формуванню фундаментальних знань щодо особливостей ведення міжнародного страхового бізнесу та функціонування інституту страхування військових ризиків його проблем і сучасних тенденцій, організаційно-правових та фінансово-економічних основ діяльності та особливостей реалізації міжнародних видів страхування і перестрахування для фінансування військових ризиків, міжнародного досвіду використання фінансових інструментів, форм взаємодії страхового ринку та ринку капіталу, основ діяльності банківсько-страхових груп як інститутів міжнародного страхового ринку. Результати. Імплементація норм міжнародного права охоплює різні сфери діяльності, починаючи від прийняття законодавчих заходів і завершуючи практичними питаннями, наприклад, впровадження певних методів і засобів відшкодування завданих збитків. Інститут страхування від воєнних ризиків бере свій початок із законодавства часів Першої світової війни, коли було створено агенцію для доповнення неадекватного страхування від воєнних ризиків, яке тоді було доступне на ринку комерційного страхування. Це агентство – Бюро страхування військових ризиків – мало повноваження страхувати американські судна, фрахт, вантаж і екіпаж від збитків або збитків, спричинених ризиками війни. Згодом це агентство було скасовано, і його функції щодо торговельного судноплавства почала виконувати Морська адміністрація, Департамент торгівлі. Ризик – це поняття, універсальне в повсякденному вживанні. Це просто вираження потенціалу певної дії призвести до певної втрати. Ризик – це поєднання ймовірності події та її наслідків. усвідомлення наслідків різних дій чи подій є явно необхідним для прийняття обґрунтованих рішень щодо громадської безпеки. Якщо відбудеться розплавлення активної зони ядерного реактора, відбудеться масовий викид радіоактивності. Навіть якби це було стримано на атомній станції, громадська травма спричинила б тиск на закриття атомної промисловості, як це сталося в Японії. Ця ключова парадигма, яка висвітлювалася в літературі про ризики понад півстоліття, показує, що усвідомлення ймовірності несприятливої події також має бути важливим для тих, хто приймає рішення. Страхування військових ризиків – це страховий поліс, який забезпечує фінансовий захист страхувальника від збитків внаслідок таких подій, як вторгнення, повстання, заворушення, страйки, революції, військові перевороти та тероризм. Можливості страхових компаній також обмежені в контексті відшкодування збитків від бойових дій. Уряду України слід працювати над цим комплексним питанням. Здійснювати роботу щодо оцінки втрат, які вже завдані чи можуть бути завдані в майбутньому, щоб мати підстави для притягнення агресора до відповідальності. Російська Федерація має заплатити. Також механізм потребує залучення міжнародної допомоги для створення Фонду, з якого будуть виплачуватися компенсації. Створення такого Фонду гарантує покриття втрат транспортних засобів – вагонів, літаків, барж тощо. Висновки. Дослідження інституту страхування військових ризиків потрібно сфокусуватись на наступних висновках: страхування військових ризиків – це покриття збитків, що виникли внаслідок таких подій, як війна, вторгнення, повстання, заворушення, страйки та тероризм; страхування військових ризиків пропонується як окремий поліс, оскільки виключено зі стандартних страхових полісів через високі ризики; компанії, що працюють у країнах високого ризику, є хорошими кандидатами на страхування військових ризиків; Страхування військових ризиків часто виключається зі стандартних полісів через нездатність страхових компаній точно передбачити збитки і, отже, стягувати відповідні премії.

Attempts to mitigate the suffering caused by armed conflicts have been made throughout almost all historical periods. The armed aggression of the Russian Federation against Ukraine, which began with the occupation of Crimea in February–March 2014, continued through the hybrid war in the Donbas region from April 2014, and escalated into a full-scale invasion on 24 February 2022, is no exception. This aggression has been accompanied by unprecedented destruction of civilian populations, including children, as well as the devastation of Ukrainian cities and cultural and spiritual heritage. These circumstances have compelled both state authorities and ordinary citizens to seek international protection, justice, and accountability for the aggressor by appealing to international legal mechanisms, including those related to compensation for damages through insurance instruments. The study of foreign experience in international insurance practice contributes to the development of prerequisites for Ukraine’s integration into the global economic environment. The functioning of the Ukrainian insurance market under conditions of increasing globalization, integration processes, and capital concentration in the financial sector necessitates the improvement of risk management methodologies in insurance companies, taking into account both international experience and the consequences of the Russian Federation’s military aggression. The purpose of the article is to contribute to the development of fundamental knowledge regarding the operation of international insurance business and the institution of war risk insurance, its challenges and contemporary trends, as well as the organizational, legal, financial, and economic foundations of international insurance and reinsurance mechanisms designed to finance war-related risks. The study also examines international experience in the application of financial instruments, forms of interaction between insurance and capital markets, and the activities of bancassurance groups as institutions of the international insurance market. Results. The implementation of international legal norms encompasses various areas of activity, ranging from legislative measures to practical mechanisms for compensating losses. The institution of war risk insurance originated during the First World War, when the inadequacy of commercial insurance coverage led to the establishment of the Bureau of War Risk Insurance. This agency was authorized to insure American vessels, cargo, freight, and crews against war-related losses. Subsequently, its functions were transferred to the Maritime Administration within the U.S. Department of Commerce. Risk is generally understood as the possibility that a particular action or event may result in loss. It represents a combination of the probability of an event and the severity of its consequences. Awareness of both the likelihood and consequences of adverse events is essential for informed decision-making. The literature on risk management consistently emphasizes that decision-makers must consider not only the consequences of potential events but also the probability of their occurrence. War risk insurance is an insurance policy that provides financial protection against losses resulting from events such as invasion, insurrection, riots, strikes, revolutions, military coups, and terrorism. However, the capacity of insurance companies to compensate losses caused by military operations remains limited. Therefore, the Government of Ukraine should continue efforts to assess damages already incurred and those that may arise in the future in order to establish grounds for holding the aggressor accountable. The Russian Federation must compensate for the losses caused. Effective compensation mechanisms also require international assistance and the establishment of dedicated compensation funds to cover losses, including damage to transportation assets such as railway cars, aircraft, barges, and other property. Conclusions. The study of the institution of war risk insurance leads to several conclusions. First, war risk insurance provides coverage for losses resulting from war, invasion, rebellion, riots, strikes, and terrorism. Second, such insurance is typically offered as a separate policy because these risks are generally excluded from standard insurance contracts due to their extraordinary nature. Third, companies operating in high-risk environments are the primary candidates for war risk insurance coverage. Finally, war risks are frequently excluded from standard insurance policies because insurers face significant difficulties in accurately estimating potential losses and, consequently, in determining appropriate insurance premiums.